आज के पोस्ट में हम बात करने वाले हैं कि होम लोन क्या है (what is home loan) होम लोन कितने प्रकार (How many types of home loan) के होते हैं और हम होम लोन कैसे मिलता (How do we get home loan) है और होम लोन कितना मिल सकता (How much can I get a home loan) है

नमस्कार दोस्तों स्वागत है हमारे वेबसाइट पर आज की पोस्ट में हम बात करेंगे होम लोन कैसे लें जैसा कि आप लोग जानते हैं कि आज के तारीख में हर एक व्यक्ति का सपना होता है कि उसका खुद का घर हो लेकिन घर बनाने के लिए अधिक पैसे की आवश्यकता होती है और ऐसे में हम सब के पास इतने पैसे नहीं होते हैं कि हम अपने घर के सपने को पूरा कर सके यही वजह है कि लोग घर बनाने के लिए बैंक से होम लोन लेते हैं अगर आप भी अपना खुद का घर बनाना या खरीदना चाहते हैं और उसके लिए आपके पास पैसे नहीं है तो आप होम लोन ले सकते हैं अगर आप होम लोन कैसे लेंगे उसकी प्रक्रिया के बारे में नहीं जानते हैं तो हमारा आर्टिकल आपके लिए काफी मददगार साबित होगा I इसलिए हम आपसे निवेदन करेंगे कि आर्टिकल को आखिर तक पढ़ेंगे आइए जानते हैं-

हर व्यक्ति का एक सपना होता है खुद का घर में होना नौकरी करने वाला हो या खुद काम करने वाला सभी लोग अपना घर बनाने के लिए कठिन परिश्रम करते हैं लेकिन कई बार लोगों के पास पैसे ना होने होम लोन लेना की जरूर पड़ती है बैंक किया किसी भी ऑर्गेनाइजेशन से आप होम लोन ले सकते हैं होम लोन की ब्याज ही काफी कम होती है और इस पर टैक्स छूट मिलता है

होम लोन क्या होता है? (What is Home Loan?)

होम लोन को हिंदी में गृह ऋण तथा उर्दू में इसका मतलब घर के लिए कर्जा। घर बनाने के लिए सरकार द्वारा दी गई ए स्कीम होम लोन होता है जिसके तहत आप अपने घर बनाते समय या जमीन या प्लॉट खरीदते समय बैंक या किसी और संस्था से आप होम लोन लोन ले सकते हैं और आप इसको धीरे-धीरे किस्तों में रिटर्न कर सकते हैं। बाद में इसे ब्याज सहित वापस लौट आना पड़ता है इसे आप किस में भी लौटा सकते हैं एक निश्चित अवधि के बाद अपनी सुविधा अनुसार एक साथ भी लौटा सकते हैं अलग-अलग जगह के लिए अलग-अलग होम लोन इंटरेस्ट होता है।

घर बनाने के लिए हम बैंक के माध्यम से जो पैसा कर्ज के तौर पर लेते हैं उसे ही हम लोग होम लोन कहते हैं I होम लोन के द्वारा आप अपने घर बनाने के सपने को पूरा कर सकते हैं आज के तारीख में कई ऐसे बैंक हैं जो आपको काफी सस्ते और आकर्षक ब्याज दर पर होम लोन प्रदान करते हैं I

होम लोन लेने पर ब्याज कितना देना होगा

होम लोन लेने पर कितना ब्याज दर देना होगा इस बात पर निर्भर करता है कि आप किसी बैंक या फाइनेंसियल संस्थान से लोन लेने हैं उसके मुताबिक ही आपको ब्याज यहां पर देना पड़ेगा I

होम लोन कितने के प्रकार ? (How many types of home loan?)

होम लोन घर के जरूरतों के लिए कई तरह का होम लोन मिलता है भारत में निम्न प्रकार के होम लोन प्रचलित है :

• घर खरीदने के लिए होम लोन Home Purchase Loan
• घर बनवाने के लिए होम लोन Home construction loan
• जमीन खरीदने के लिए होम लोन Land purchase loan
• घर की मरम्मत के लिए होम लोन Home Improvement loan
• घर में कुछ नया जुड़वाने को होम लोन Home Extension loan
• पुराने लोन पर ही, अतिरिक्त होम लोन जुडवाना Top Up Home Loan
• नए घर के लिए कम पड रही रकम के लिए छोटा होम लोन Bridge home loan
• जमीन खरीदने व घर बनवाने को एकसाथ होम लोन Composite home Loan
• एक से अधिक लोगों को साझा होम लोन Joint home Loan
• विदेश में बस गए भारतीयों के लिए होम लोन NRI home Loan
• एक बैंक के होम लोन का दूसरे बैंक में ट्रांसफर Home Loan Balance Transfer

होम परचेज लोन:

इस प्रकार का लोन आपको कोई भी बनाया हुआ मकान खरीदने के लिए दिया जाएगा इसके अंतर्गत आपको बैंक की तरफ से 75% से लेकर 90% का होम लोन दिया जाएगा बाकी का पैसा आपको अपनी जेब लगाना होगा I

कंपोज़िट लोन:

इस प्रकार का लोन ऐसे लोगों को दिया जाता है जो अपना खुद का घर बनाने के लिए प्लॉट खरीदना चाहते हैं इसके अंतर्गत आप जैसे ही लोग खरीदते हैं और घर बनाने की प्रक्रिया शुरू करते हैं तो आपका पहला किस बैंक की तरफ से ट्रांसफर कर लिया जाएगा और जैसे-जैसे आप का घर बनकर तैयार होगा वैसे – वैसे लोन की राशि आपके Bank Account में ट्रांसफर की जाएगी I

होम कंस्ट्र्क्शन लोन

इस प्रकार का लोन ऐसे व्यक्तियों के लिए है खुद का घर बनाना चाहते हैं इस प्रकार का लोन आपको तभी मिलेगा जब आपके पास घर बनाने की जमीन होगी इस प्रकार के लोन में लोन की राशि चरणबद्ध तरीके से आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर की जाएगी I

होम रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट लोन:

आपके पास पहले से कोई घर है और उसकी स्थिति काफी खराब हो गई है तो आप बैंक से होम रिनोवेशन लोन ले सकते हैं इस प्रकार के लोन की ब्याज दर रेगुलर होम लोन के समान होगी और चुकाने की समय अवधि रेगुलर होम लोन के मुकाबले कम होती है I

होम एक्सटेंशन लोन:

इस प्रकार का होम लोन ऐसे लोगों को दिया जाएगा जो अपने घर में अतिरिक्त जगह जुड़ना चाहते हैं लेकिन उनके पास पैसे नहीं है बैंक यहां पर आपको 75% से लेकर 90% का ही लोन देगा

ब्रिज लोन:

इस प्रकार का होम लोन कम अवधि के लिए दिया जाता है या उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो अपने मौजूदा घर को बेचना चाहते हैं और उससे प्राप्त राशि से नया गाड़ी खरीदने के बारे में सोच रहे हैं

इंटरेस्ट सेवर लोन:

इस प्रकार का होम लोन ओवरड्राफ्ट के रूप में दिया जाएगा इसमें लोन लेने वाले व्यक्ति के अकाउंट में होम लोन अकाउंट के माध्यम से पैसे ट्रांसफर किए जाएंगे ताकि उसने जो होम लोन लिया है उसकी किस्त वह सही वक्त पर चुका सके I

स्टेप अप लोन:

इस प्रकार का लोन ऐसे लोगों को दिया जाता है जो हाल फिलहाल में नौकरी करना शुरू किया है और उनका सपना खुद का घर बनाने का है तो ऐसे में बैंक में इस प्रकार का लोन देता है I 

Home Loan: फीस और शुल्क क्या लगेंगे

अगर आप होम लोन ले रहे हैं तो उसके लिए आपको निम्नलिखित प्रकार के फीस और शुल्क बैंक के द्वारा लिए जाते हैं जिसका पूरा विवरण हम आपको नीचे दे रहे हैं आइए जानते हैं-

• प्रोसेसिंग फीस :लोन राशि की 1% – 2%
• फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस : फ्लोटिंग रेट के लिए: शून्य
• ईएमआई पर बकाया फीस उस EMI की 2% प्रति माह जिसका भुगतान नहीं किया गया है
• ईएमआई बाउंस चार्ज.लगभग ₹400
• लीगल फीस एक्चुअल्स के मुतबिक

होम लोन योग्यता शर्तें (Home Loan Eligibility Terms)

अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं तो आप आवेदन को इस योगिता पर खड़े उतरना होगा :

राष्ट्रीयता : भारत के निवासी अनिवार्य भारतीय (INR) और भारतीय मूल के व्यक्ति पीपीआईओ होना चाहिए
क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक
आयु सीमा: 18 – 70 वर्ष
कार्य अनुभव: कम से कम 3 वर्ष (नौकरीपेशा के लिए)
बिज़नेस : कम से कम 3 वर्ष (गैर- नौकरीपेशा के लिए)
रोजगार: खुद का रोजगार हो या फिर नौकरीपेशा
आय: 25000 रुपये प्रति माह से ज्यादा
लोन राशि: प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक

होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें

होम लोन के लिए आवेदन आप ऑनलाइन ऑफलाइन दोनों तरीके से कर सकते हैं दोनों का विवरण हम आपको नीचे जा रहे हैं आइए जानते हैं

ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

होम लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें तो हम आपको बता दें कि आप जिस भी बैंक से होम लोन लेना चाहते हैं उस बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं I यहां पर आपको होम लोन लेने के ऑप्शन पर क्लिक करना होगा उसके बाद आपके सामने विभिन्न प्रकार के होम लोन के ऑप्शन आ जाएंगे आप जिस प्रकार का भी होम लोन लेना चाहते हैं उसका चयन करेंगे और फिर आप अपना आवेदन पत्र यहां पर अच्छी तरह से भरेंगे और फिर सबमिट कर देंगे अगर आप होम लोन लेने के योग होंगे तो आपके अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर दिए जाएंगे I

ऑफलाइन होम लोन के लिए आवेदन करें

अगर आप ऑफलाइन लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो उसके लिए नजदीकी बैंक शाखा में जाएंगे वहां पर आपको होम लोन लेने का आवेदन पत्र प्राप्त होगा उसके बाद जो भी आवश्यक जानकारी आप से पूछी जाएगी उसका सही ढंग से योगदान देंगे और अपने आवेदन पत्र के साथ आवश्यक डॉक्यूमेंट को अटैच  कर संबंधित बैंक में जमा कर देंगे अगर आप यहां पर होम लोन लेने के योग होंगे तो आपकी होम लोन की राशि यहां पर ₹1 दी जाएगी I

होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ (Documents Required for Home Loan)

होम लोन लेने के लिए आपके पास कुछ जरूरी दस्तावेजों की रिक्वायरमेंट होती है जो निम्न है :

पहचान प्रमाण : पत्र जैसे कि पैन कार्ड पासपोर्ट आधार कार्ड माता मतदान पहचान पत्र या ड्राइवर लाइसेंस इन में से किसी एक का होना अनिवार्य है
आयु प्रमाण : आधार कार्ड पैन कार्ड पासपोर्ट जन्म प्रमाण पत्र 10 वीं कक्षा की मार्कशीट बैंक पासबुक या ड्राइविंग लाइसेंस इनमें से किसी एक का फोटो कौन सी होना अनिवार्य है
निवास प्रमाण पत्र : बैंक पासबुक किया वोटर आईडी राशन कार्ड पासपोर्ट यूनिटी (बिजली बिल पानी का बिल गैस का बिल ) और एलआईसी पॉलिसी रिटर्न किसी एक का फोटो कॉपी अनिवार्य है
आय प्रमाण पत्र : किसी भी फोन में अगर आप काम करते हैं शैली प्रसन्न हो हैं तो मिनिमम 3 साल की आइटीआर ( (ITR) रिटर्न या इन्वेस्टमेंट प्रूफ होनी चाहिए
प्रॉपर्टी संबंधित : दस्तावेज सोसाइटी बिल्डर से एनओसी घर के निर्माण होने वाले खर्च का वित्तीय अनुमान रे रजिस्ट्री सेल्स एग्रीमेंट अपॉइंटमेंट लेटर बिल्डर आदि की जरूरत पड़ती है

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होम लोन से जुड़े कुछ प्रश्न उत्तर (Home Loan FAQ)

Q. मकान बनाने के लिए लोन मिलता है क्या?
Ans. मकान बनाने लोन आप बैंक में जाये और पूरी डिटेल (Detail) मिलजाएग
Q. हाउस लोन कितने प्रकार के होते हैं?
Ans. हाउस लोन 12 प्रकार है जोकि इस पोस्ट पूरी डिटेल मिलजायेगा
Q. सबसे सस्ता होम लोन कौन सा बैंक दे रहा है?
Ans. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और बैंक ऑफ महाराष्ट्र दो ऐसे बैंक हैं, सबसे सस्ता होम लोन देते है
Q. होम कंस्ट्रक्शन लोन?
Ans. किसी कॉन्ट्रैक्टर के जरिए बनवाने के लिए होम लोन ले सकते हैं.
Q. महिलाओं के लिए होम लोन
Ans. महिलाओं के लिए सरकार से कुछ छूट मिलता है
Q. गरीबों को लोन कैसे मिल सकता है?
Ans. प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना को व्यापार के लिए लोन ले सकते है

Q. क्या मैं एक ही समय में दो होम लोन ले सकता हूं?
Ans. हाँ, अगर वह बैंक/ लोन संस्थान जिससे आप दूसरा होम लोन लेना चाहते हैं, आपकी भुगतान क्षमता, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी संबंधी जानकारी से संतुष्ट है, तो आप दूसरी प्रॉपर्टी के लिए दूसरा होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Q. होम लोन मंज़ूर होने में कितना समय लगता है?
Ans. आमतौर पर, बैंक/ लोन संस्थान होम लोन एप्लीकेशन को मंज़ूर करने में 1 से 2 सप्ताह का समय लेते

Q. क्या मैं अपनी होम लोन की बकाया राशि की प्रीपेमेंट कर सकती हूँ?
Ans. हां, आप अपने बकाया होम लोन की प्रीपेमेंट कर सकती हैं। अगर आपने फ्लोटिंग रेट होम लोन लिया हुआ है, तो कोई प्रीपेमेंट फीस नहीं ली जाएगी। हालांकि, फिक्स्ड रेट होम लोन के मामले में, बैंक/ लोन संस्थान लोन राशि की 2% से 4% तक प्रीपेमेंट फीस ले सकते हैं।

Q. होम लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए?
Ans. बैंक व लोन संस्थान 750 या ज़्यादा सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को होम लोन देना पसंद करते हैं। अधिक सिबिल स्कोर होने से आपको कम ब्याज दरों पर होम लोन मिल सकता है